Conheça as oportunidades de crédito para quem está começando empreender

Franquia AF Crédito Soluções Financeiras destaca as linhas de crédito mais procuradas por quem busca melhorar a saúde financeira de seu negócio ou iniciar uma empresa em 2024.

No primeiro quadrimestre de 2023, 736.977 empresas encerraram suas atividades em todo o país, representando um aumento de 34,7% em comparação com o mesmo período de 2022, de acordo com dados do Mapa de Empresas divulgados pelo Governo Federal.

Especialistas identificam a falta de capital de giro como um dos principais motivos para o fechamento de pequenas e médias empresas. O baixo volume de vendas, endividamento, lucro insuficiente e dificuldades de acesso ao crédito também contribuem para esse cenário.

Acesso ao crédito para empreendedores

Alguns empreendedores que desejam iniciar seu próprio negócio recorrem à venda de ativos para obter o capital necessário. No entanto, essa abordagem pode ser demorada, e buscar linhas de crédito pode ser uma alternativa mais rápida.

“Ter acesso ao crédito não apenas facilita o início do negócio, mas também possibilita a compra de matéria-prima, pagamento a fornecedores e funcionários, expansão do negócio, entre outras oportunidades. Pode ser a solução que muitos empresários precisam para evitar o encerramento das atividades ou o fracasso do negócio”, destaca Ana Carolina da Silva, diretora geral da AF Crédito Soluções Financeiras.

Opções de crédito

Atualmente, há diversas opções de crédito que podem impulsionar a saúde financeira de uma empresa. Os Microempreendedores Individuais (MEIs) contam com condições especiais ao buscar crédito para empreender.

Ana Carolina menciona algumas das opções de crédito, especialmente voltadas para micro e pequenas empresas, e enfatiza a importância de estar atento ao valor de cada parcela mensal, independentemente da escolha.

Aqui estão algumas das linhas disponíveis na AF Crédito:

• Financiamento imobiliário: Este modelo de empréstimo é direcionado exclusivamente para a aquisição, construção ou reforma de imóveis residenciais ou comerciais. Oferece taxas de juros competitivas e prazos de pagamento longos, de até 35 anos.

Ana Carolina revela que essa modalidade é muito procurada por empreendedores que buscam adquirir imóveis para estabelecer suas empresas.

• Financiamento de veículos: As instituições financeiras nacionais oferecem duas modalidades principais de financiamento de veículos: o CDC (Crédito Direto ao Consumidor) e o Leasing (Arrendamento Mercantil). O CDC é a opção mais comum, sendo utilizado por mais de 95% dos brasileiros que optam por financiar um veículo.
• CGI (Crédito com Garantia de Imóvel): Esta modalidade de empréstimo utiliza um imóvel como garantia e permite solicitar até 60% do valor do imóvel, com taxas de juros a partir de 0,99% ao mês. É uma opção atrativa devido às taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo pessoal.
• Antecipação de Recebíveis: Comum entre as empresas, essa opção permite converter vendas a prazo em recursos líquidos e imediatos, proporcionando fluxo de caixa quando necessário.
• Consórcios: Esta é uma forma de planejar a compra de diversos bens, como veículos, imóveis, eletroeletrônicos, entre outros. Ao contratar um consórcio, o cliente entra para um grupo de pessoas com interesses semelhantes e paga uma parcela mensal que contribui para a formação de um fundo comum.

Consultoria faz a diferença

Além dessas opções de crédito, existem outras disponíveis no mercado, como crédito para capital de giro, empréstimo com garantia, cheque especial e microcrédito.

“Nosso time de franqueados é treinado para orientar o cliente e identificar o melhor tipo de crédito para cada situação. Às vezes, o cliente está interessado em uma modalidade específica e desconhece outras opções que podem ser mais vantajosas para suas necessidades. Por isso, a consultoria é essencial para encontrar as melhores linhas de crédito”, explica a empresária.

Ana Carolina destaca que a procura por linhas de crédito na franquia está prevista para aumentar 110% este ano, após um crescimento de 64% em 2023. A Febraban estima um crescimento da carteira de crédito de 8,4% este ano.

Vantagens para o franqueado

Para os franqueados que lidam com esse tipo de produto, há várias vantagens. “Temos diversos bancos parceiros em nossa estrutura. Quando um empreendedor cadastra uma operação, ela é automaticamente enviada para todos os parceiros da AF Crédito, agilizando as análises e evitando o cadastro individual em cada parceiro. Além disso, oferecemos os melhores comissionamentos do mercado”, ressalta Ana Carolina.

Ela destaca que os franqueados podem obter ganhos significativos, pois cada linha de crédito tem seu próprio esquema de comissionamento. Alguns franqueados recebem comissionamentos mensais em torno de R$ 60 mil.