Franquias de Serviços Financeiros Ganham Força com Aumento da Inadimplência

As franquias de serviços financeiros estão ganhando força no Brasil, impulsionadas por um cenário econômico desafiador e pelo aumento da inadimplência. Redes que oferecem soluções como crédito, renegociação de dívidas e seguros têm expandido rapidamente, aproveitando a crescente demanda por serviços que ajudem consumidores e empresas a reorganizarem suas finanças. Com a dificuldade de acesso a crédito tradicional e o aumento do endividamento da população, essas franquias têm se mostrado um caminho promissor para quem busca empreender no setor.

Cenário Econômico e Aumento da Inadimplência

O contexto econômico brasileiro tem passado por momentos difíceis nos últimos anos, com altas taxas de inflação e juros, o que impacta diretamente o orçamento das famílias. Segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), a inadimplência no país voltou a crescer. Em dezembro de 2023, o número de brasileiros com dívidas em atraso aumentou 3,58% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Esse cenário abre espaço para empresas que oferecem serviços financeiros focados na renegociação de dívidas e concessão de crédito.

A falta de planejamento financeiro e o endividamento têm levado muitos consumidores a buscarem alternativas para equilibrar suas finanças. Redes de franquias especializadas em crédito e renegociação de dívidas se posicionam como intermediárias entre o consumidor e as instituições financeiras, oferecendo condições mais acessíveis para regularizar a situação financeira.

Franquias de Serviços Financeiros Crescem no País

Nesse ambiente, franquias de soluções financeiras têm se destacado como uma alternativa tanto para consumidores quanto para empreendedores. Entre as empresas que estão crescendo nesse segmento, a CredFácil tem se tornado referência no mercado de soluções financeiras. Com 20 anos de atuação, a franquia oferece serviços que vão desde crédito consignado até financiamento de veículos e seguros. A rede, que já conta com 700 unidades espalhadas pelo Brasil, planeja fechar 2024 com 1.500 unidades e um faturamento superior a R$ 500 milhões.

De acordo com André Oliveira, CEO da CredFácil, a alta da inadimplência está diretamente relacionada ao aumento da demanda por seus serviços. “Muitas pessoas estão com dificuldades para pagar suas contas e quitarem dívidas. Isso aumenta a procura por renegociação e por opções de crédito mais acessíveis. O franqueado, nesse cenário, se torna um parceiro estratégico para ajudar os consumidores a saírem do vermelho”, destaca.

A Help! Loja de Crédito, outra rede de franquias do setor, também segue a mesma linha de crescimento. Especializada em oferecer crédito consignado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, a rede já possui mais de 1.000 unidades no país. A proposta da empresa é facilitar o acesso ao crédito com juros mais baixos, mesmo para consumidores que já estão inadimplentes, oferecendo a oportunidade de renegociar dívidas de forma mais amigável.

Serviços Oferecidos Pelas Franquias Financeiras

Essas redes oferecem uma ampla gama de serviços, que vão além do crédito. Além da concessão de empréstimos, há franqueados que se especializam em seguros, previdência privada e até consultoria financeira, ajudando seus clientes a tomarem decisões mais assertivas sobre seu futuro financeiro. As franquias de serviços financeiros atuam como correspondentes bancários, o que lhes permite trabalhar com diversas instituições financeiras, ampliando o leque de opções para os consumidores.

Entre os serviços mais procurados estão:

• Renegociação de Dívidas: Auxílio para consumidores renegociarem suas dívidas, oferecendo condições mais acessíveis e facilitadas, como redução de juros e parcelamento.
• Crédito Consignado: Empréstimos com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, com taxas de juros mais baixas.
• Financiamento de Veículos e Imóveis: Facilitação de financiamento com instituições parceiras.
• Consultoria Financeira: Ajuda para organizar as finanças pessoais e empresariais, prevenindo novos endividamentos.

Benefícios Para Franqueados e Oportunidade de Expansão

Para os empreendedores, o setor de franquias de serviços financeiros se apresenta como uma oportunidade de negócio com investimento relativamente baixo e rápido retorno. Em um modelo de franquia home office, por exemplo, o investimento inicial pode começar em R$ 19 mil, com um faturamento médio mensal entre R$ 15 mil e R$ 30 mil, dependendo da localização e da carteira de clientes.

Com prazos de retorno que variam entre 12 e 18 meses, esses negócios oferecem uma boa rentabilidade, especialmente em um momento de alta demanda. “O setor financeiro é muito resiliente. Mesmo em momentos de crise, as pessoas precisam de crédito e de reorganizar suas finanças, o que garante um fluxo constante de clientes. Além disso, o franqueado se beneficia do suporte da marca e de parcerias estabelecidas com bancos e seguradoras”, comenta Fábio Araújo, especialista em franquias financeiras.

A expansão das franquias de serviços financeiros não se restringe apenas às grandes cidades. Muitas redes estão mirando também nas cidades do interior, onde o acesso ao crédito é mais difícil e a inadimplência também tem crescido. O aumento do número de microempreendedores em regiões interioranas também abre novas oportunidades para essas franquias, que podem oferecer soluções de crédito para capital de giro e investimento em negócios locais.

Perspectivas Para 2024

O setor de franquias de serviços financeiros deve continuar crescendo em 2024, com a expansão de redes como CredFácil, Help! Loja de Crédito, e outras que estão entrando no mercado. A expectativa é que o aumento da inadimplência e a necessidade de crédito de emergência mantenham a demanda em alta.

Além disso, a digitalização dos serviços financeiros, com o aumento de plataformas online para concessão de crédito e renegociação de dívidas, deve fortalecer ainda mais essas redes, tornando o atendimento mais ágil e acessível a consumidores de todas as regiões do Brasil.

Em resumo, o crescimento das franquias de serviços financeiros reflete a necessidade urgente de soluções econômicas para o endividamento crescente da população. Para os empreendedores, esse setor se apresenta como uma oportunidade promissora, especialmente com a previsão de expansão contínua e uma demanda sólida por parte dos consumidores.